恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为。认定恶意透支主要有以下条件：
1、超过规定限额透支。这里的规定限额，是指发卡银行规定的持卡人的信用额度。如果持卡人超过了这个信用额度进行透支，就可能构成恶意透支。
2、超过规定期限透支。通常，银行会规定一个还款期限，持卡人在这个期限内未还款，就可能被认定为恶意透支。
3、经发卡银行两次催收。银行会通过电话、短信、邮件等方式对逾期未还款的持卡人进行催收，两次催收后仍不归还的，符合恶意透支的条件之一。
4、以非法占有为目的。这是认定恶意透支的关键要素。具有以下情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”：明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；肆意挥霍透支的资金，无法归还的；透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；使用透支的资金进行违法犯罪活动的；其他非法占有资金，拒不归还的行为。
需要注意的是，对于恶意透支的认定，需要综合考虑各种因素，不能仅仅依据某一个条件就轻易认定。同时，相关法律和司法解释会根据实际情况和社会发展进行调整和完善。
法律依据：
《刑法》第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
